RachunkowośćISCO 3312
Doradca kredytowy
Doradca kredytowy to osoba, która doradza klientom w sprawach kredytów: ocenia ich sytuację finansową i wskazuje rozwiązanie możliwe do udźwignięcia.
Sprawdź się w minutę: doradca kredytowy
Oceń 5 z 18 kluczowych umiejętności tego zawodu (europejska baza ESCO). Bez zakładania konta.
analizować pożyczki
oceniać sytuację finansową dłużnika
analizować ratingi kredytowe
udzielać wsparcia przy obliczeniach finansowych
gromadzić informacje finansowe
O zawodzie doradca kredytowy
Praca doradcy kredytowego zaczyna się od zebrania danych. Doradca gromadzi informacje finansowe klienta i ocenia jego zadłużenie — karty kredytowe, kredyty samochodowe, raty, zobowiązania bieżące — a potem liczy, ile klient jest w stanie spłacać.
Z oceny wynika zalecenie. Doradca przekazuje informacje o produktach finansowych, analizuje pożyczki i przygotowuje analizy kredytowe oraz materiały do decyzji w sprawie konkretnego klienta, zgodnie z polityką kredytową banku. Zna ekonomię i produkty finansowe, a w razie potrzeby proponuje konsolidację kredytów.
Osobnym obszarem jest zadłużenie, które wymknęło się spod kontroli. Doradca zna zarządzanie długiem, konsolidację kredytów i prawo dotyczące niewypłacalności i opracowuje plany wyjścia z zadłużenia. Prowadzi też monitoring kredytowy i śledzi wyniki portfela kredytów, by zapewnić ich jakość. W Polsce pośrednicy kredytu hipotecznego oraz ich przedstawiciele muszą być wpisani do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Kluczowe funkcje zawodowe
Główne obszary odpowiedzialności na stanowisku doradca kredytowy.
1
Ocena i analiza finansowa
- Ocena sytuacji finansowej klientów, w tym dochodów, aktywów, zobowiązań i istniejących zobowiązań długu
- Analiza historii kredytowej i badanie ocen kredytowych w celu oceny zdolności kredytowej i profili ryzyka
- Przygotowanie kompleksowych i szczegółowych analiz kredytowych, które oceniają profile pożyczkobiorców zgodnie z polityką banku
2
Rekomendacje produktów kredytowych
- Udzielanie informacji o produktach finansowych i wyjaśnianie różnych dostępnych klientom opcji kredytowych
- Przygotowanie dostosowanych ofert kredytowych dostosowanych do potrzeb klienta i strategii kredytowej banku
- Udzielanie porad dotyczących optymalnych rozwiązań kredytowych, w tym konsolidacji, restrukturyzacji i strategii zarządzania długiem
3
Wsparcie i orientacja dla klienta
- Udzielanie kompleksowego poradnictwa finansowego i wsparcia klientom borykającym się z kartami kredytowymi, rachunkami medycznymi lub innym długiem
- Opracowanie planów eliminacji długu dostosowanych do indywidualnych okoliczności klienta w celu poprawy ich zdrowia finansowego
- Przeprowadzanie obliczeń finansowych i przeprowadzanie dochodzeń dotyczących długu w celu zidentyfikowania optymalnych rozwiązań
4
Zarządzanie portfelem i zgodność
- Prowadzenie szczegółowych rejestrów długu klienta i dokumentacji historii kredytowej w celach monitorowania portfela i audytu
- Monitorowanie wydajności portfela kredytowego i identyfikowanie ryzyk w celu zapewnienia jakości kredytów i zgodności z polityką
- Zastosowanie wiedzy z zakresu prawa upadłościowego i zrozumienia systemów długu do zarządzania problemowymi kontami i zbieraniem należności
Europejskie ramy umiejętności
Umiejętności i obszary wiedzy wymagane dla tego zawodu na podstawie europejskiej klasyfikacji.
Niezbędne (18)
produkty finansoweprodukty finansoweRóżne rodzaje instrumentów, które mają zastosowanie do zarządzania przepływami pieniężnymi dostępnymi na rynku, takimi jak akcje, obligacje, opcje lub fundusze.ekonomiaekonomiaZasady i praktyki gospodarcze, rynki finansowe i towarowe, bankowość i analiza danych finansowych.prawo dotyczące niewypłacalnościprawo dotyczące niewypłacalnościPrzepisy prawne regulujące niezdolność do spłacania długów w momencie ich wymagalności.debt systemsdebt systemsThe processes needed to obtain goods or services before payment and when a sum of money is owed or overdue.procesy monitoringu kredytowegoprocesy monitoringu kredytowegoRóżne techniki i procedury stosowane w celu zapewnienia, że kredyt zostanie udzielany odpowiednim klientom i że będą oni płacić terminowo.analizować pożyczkianalizować pożyczkiBadać i analizować pożyczki udzielone na rzecz organizacji i osób fizycznych w postaci różnych kredytów, takich jak ochrona przed przekroczeniem limitu w koncie, kredyt eksportowy przedwysyłkowy, kred...prowadzić rejestr zadłużenia klientówprowadzić rejestr zadłużenia klientówZachowywać wykaz zadłużonych klientów i regularnie go aktualizowaćoceniać sytuację finansową dłużnikaoceniać sytuację finansową dłużnikaOszacować sytuację materialną dłużnika, oceniając dochody i wydatki osobiste oraz bilans, uwzględniający wartość domu, rachunku bankowego, samochodu i innych aktywów.analizować ratingi kredytoweanalizować ratingi kredytoweBadać i szukać informacji o wiarygodności kredytowej firm i korporacji, dostarczonych przez agencje ratingowe w celu ustalenia prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania przez dłużnika.udzielać wsparcia przy obliczeniach finansowychudzielać wsparcia przy obliczeniach finansowychZapewniać współpracownikom, klientom lub innym stronom wsparcie finansowe w przypadku złożonych rejestrów lub obliczeń.gromadzić informacje finansowegromadzić informacje finansoweGromadzić informacje na temat papierów wartościowych, warunków rynkowych, regulacji rządowych oraz sytuacji finansowej, celów i potrzeb klientów lub firm.doradzać w sprawach finansowychdoradzać w sprawach finansowychProwadzić konsultacje, doradzać i proponować rozwiązania w zakresie zarządzania finansami, m.in. w odniesieniu do nabywania nowych aktywów, ponoszenia kosztów inwestycji oraz metod skutecznego opodatk...przygotowywać oferty kredytoweprzygotowywać oferty kredytoweOkreślać potrzeby kredytowe klientów, ich sytuację finansową i problemy dotyczące zadłużenia. Wskazywać optymalne rozwiązania kredytowe i oferować usługi kredytowe dostosowane do indywidualnych potrze...prowadzić historię kredytową klientówprowadzić historię kredytową klientówTworzyć i utrzymywać historię kredytową klientów z odpowiednimi transakcjami, dokumentami pomocniczymi i szczegółami ich działalności finansowej. Aktualizować te dokumenty w przypadku analizy i ujawni...przeprowadzać analizy zadłużeniaprzeprowadzać analizy zadłużeniaWykorzystanie technik badawczych i strategii śledzenia w celu określenia uzgodnień dotyczących zaległych płatności i ich rozwiązaniaanalizować historię kredytową potencjalnych klientówanalizować historię kredytową potencjalnych klientówAnalizować zdolność do spłaty zobowiązań i historię kredytową potencjalnych klientów lub partnerów biznesowych.monitorować punktową ocenę kredytowąmonitorować punktową ocenę kredytowąAnalizować dokumentację kredytową konkretnych osób, na przykład sprawozdań kredytowych określających historię kredytową konkretnych osób, w celu oceny ich zdolności kredytowej oraz wszystkich rodzajów...przekazywać informacje na temat produktów finansowychprzekazywać informacje na temat produktów finansowychUdzielanie klientowi informacji na temat produktów finansowych, rynku finansowego, ubezpieczeń, kredytów i innych rodzajów danych finansowych.
Opcjonalne (28) — pokaż
płatności kartą kredytowąpłatności kartą kredytowąMetody płatności dokonywane za pośrednictwem kart kredytowych.mikrofinansowaniemikrofinansowanieRóżne rodzaje instrumentów finansowych skierowane do osób fizycznych i mikroprzedsiębiorstw, które nie mają dostępu do tradycyjnych form finansowania, takich jak gwarancje, mikrokredyty, kapitał własn...społeczna odpowiedzialność przedsiębiorstwspołeczna odpowiedzialność przedsiębiorstwPlanowanie procesów biznesowych lub zarządzanie nimi w sposób odpowiedzialny i etyczny, biorąc pod uwagę, że odpowiedzialność gospodarcza wobec akcjonariuszy/udziałowców jest równie ważna jak odpowied...techniki audytutechniki audytuTechniki i metody, które wspierają systematyczne i niezależne badanie danych, polityk, działalności operacyjnej i wyników, z wykorzystaniem narzędzi i technik wspomaganych komputerowo (CAAT), takich j...papiery wartościowepapiery wartościoweInstrumenty finansowe będące przedmiotem obrotu na rynkach finansowych, stanowiące zarówno prawo własności właściciela, jak i jednocześnie obowiązek zapłaty w odniesieniu do emitenta. Cel papierów war...ochrona konsumentówochrona konsumentówObowiązujące przepisy mające zastosowanie w odniesieniu do praw konsumentów na rynku.techniki rachunkowościtechniki rachunkowościTechniki rejestrowania i streszczania transakcji gospodarczych i finansowych oraz analizowania, weryfikowania i zgłaszania wyników.kredyty hipotecznekredyty hipoteczneSystem finansowy pozyskiwania środków pieniężnych przez właścicieli nieruchomości lub potencjalnych właścicieli nieruchomości, w ramach którego kredyt jest zabezpieczony na samej nieruchomości, tak ab...prawo rzeczoweprawo rzeczowePrawo i ustawodawstwo regulujące wszelkie sposoby postępowania z mieniem, takie jak rodzaje nieruchomości, postępowanie w sporach dotyczących nieruchomości i przepisy dotyczące umów majątkowych.pożyczki udzielane przedsiębiorstwompożyczki udzielane przedsiębiorstwomPożyczki przeznaczone na cele biznesowe, które mogą zostać zabezpieczone lub nie, zależnie od tego, czy w grę wchodzi zabezpieczenie. Różne rodzaje pożyczek biznesowych, takich jak pożyczki bankowe, f...analiza inwestycyjnaanaliza inwestycyjnaMetody i narzędzia do analizy inwestycji w porównaniu do jej potencjalnego zwrotu. Identyfikacja i obliczanie wskaźnika rentowności i wskaźników finansowych w odniesieniu do związanych z nimi czynnikó...przepisy podatkoweprzepisy podatkowePrzepisy podatkowe mające zastosowanie do określonej dziedziny specjalizacji, np. podatek importowy, podatek rządowy itp.doradzać w sprawie zarządzania ryzykiemdoradzać w sprawie zarządzania ryzykiemUdzielać porad na temat polityk zarządzania ryzykiem i strategii zapobiegania i ich wdrażania, mając świadomość różnych rodzajów ryzyka dla konkretnej organizacji.doradzać w zakresie ratingów kredytowychdoradzać w zakresie ratingów kredytowychDoradzać w sprawie zdolności dłużnika do spłaty zadłużenia, niezależnie, czy jest instytucją rządową, czy przedsiębiorstwem.przeprowadzać rozmowy z osobami ubiegającymi się o kredytprzeprowadzać rozmowy z osobami ubiegającymi się o kredytPrzeprowadzać rozmowy z osobami ubiegającymi się o kredyt bankowy na różne cele. Zadawać pytania, aby sprawdzić wartość firmy i środki finansowe kandydatów pod kątem ewentualnej spłaty pożyczki.oceniać ryzyko dla aktywów klientówoceniać ryzyko dla aktywów klientówIdentyfikować, oceniać i ustalać rzeczywiste i potencjalne ryzyko związane z aktywami naszych klientów, uwzględniając standardy poufności.przygotowywać sprawozdania kredytoweprzygotowywać sprawozdania kredytowePrzygotowywać raporty określające prawdopodobieństwo spłaty zadłużenia przez organizację i robić to w odpowiednim czasie, spełniając wszystkie wymogi prawne związane z umową.opracowywać portfel inwestycyjnyopracowywać portfel inwestycyjnyTworzyć portfel inwestycyjny dla klienta, zawierający polisę ubezpieczeniową lub wiele polis na pokrycie określonych rodzajów ryzyka, takich jak ryzyko finansowe, ubezpieczenie assistance, reasekuracj...opracowywać plan finansowyopracowywać plan finansowyOpracowywać plan finansowy zgodnie z przepisami finansowymi i dotyczącymi klientów, uwzględniając profil inwestora, doradztwo finansowe oraz plany negocjacji i transakcji.dokonywać syntezy informacji finansowychdokonywać syntezy informacji finansowychGromadzić, korygować i łączyć informacje finansowe pochodzące z różnych źródeł lub departamentów w celu sporządzenia dokumentu z ujednoliconymi sprawozdaniami lub planami finansowymi.interpretować sprawozdania finansoweinterpretować sprawozdania finansoweOdczytywać, rozumieć i interpretować najważniejsze pozycje i wskaźniki w sprawozdaniach finansowych. Wyodrębniać najważniejsze informacje ze sprawozdań finansowych w zależności od potrzeb i uwzględnia...określać warunki udzielenia pożyczkiokreślać warunki udzielenia pożyczkiObliczać limit kredytowy i decydować o warunkach spłaty.przewidywać przyszły poziom obrotówprzewidywać przyszły poziom obrotówPrzewidywanie, w jaki sposób przedsiębiorstwo będzie w przyszłości realizować potencjalne wydatki i przychody w celu prognozowania sytuacji dotyczącej realizacji projektów w przyszłościmonitorować stan gospodarki krajowejmonitorować stan gospodarki krajowejNadzorować gospodarkę kraju i jego instytucji finansowych, takich jak banki i inne instytucje kredytowe.sporządzać budżet służący zaspokojeniu potrzeb finansowychsporządzać budżet służący zaspokojeniu potrzeb finansowychKontrola stanu i dostępności środków finansowych z zamiarem sprawnego prowadzenia projektów lub działalności operacyjnej w celu prognozowania i oszacowania ilości przyszłych zasobów finansowych.analizować ryzyko finansoweanalizować ryzyko finansoweIdentyfikowanie i analizowanie rodzajów ryzyka, które mogą mieć wpływ na organizację lub osobę fizyczną, takich jak ryzyko kredytowe i ryzyko rynkowe oraz proponowanie rozwiązań w celu ochrony przed t...działalność bankowadziałalność bankowaSzeroka i stale rozwijająca się działalność bankowa i produkty finansowe zarządzane przez banki, począwszy od bankowości osobistej, bankowości korporacyjnej, bankowości inwestycyjnej, bankowości prywa...dokonywać przeglądu portfeli inwestycyjnychdokonywać przeglądu portfeli inwestycyjnychSpotykać się z klientami w celu dokonywania przeglądu lub aktualizacji portfela inwestycyjnego oraz udzielenia porad finansowych dotyczących inwestycji.
Czego wymagają pracodawcy
Szacunki modelu AI, a nie dane policzone z ofert pracy. Procent przy narzędziu to szacowany odsetek ofert, które o nim wspominają; wykształcenie i lata doświadczenia to typowe wartości dla tego zawodu.
Doświadczenie
JuniorMidSenior
0 lat5 lat10+ lat
Wykształcenie
Typowe wymaganie: Licencjat lub inżynier
Licencjat lub inżynier 60%
Magister 20%
Wykształcenie zawodowe 15%
Wykształcenie średnie 3%
Doktorat 2%
Języki
polski(ojczysty)NativeJęzyk ojczysty — pełna znajomość języka od urodzenia.angielski(B1)B1Średniozaawansowany — radzi sobie w większości sytuacji w podróży i w pracy.
Narzędzia i technologie
Microsoft Office suiteWymagane
95%
Financial calculators and spreadsheetsWymagane
85%
Banking software (Temenos, Flexcube)Wymagane
75%
Credit analysis softwareWymagane
70%
Credit scoring systemsWymagane
65%
Customer Relationship Management (CRM)
60%
Document management systems
55%
Data analysis tools (SPSS, Tableau)
45%
Powiązane zawody
Zawody, które wymagają wielu tych samych kluczowych umiejętności, więc przejście do nich jest najkrótsze.
analityk kredytowyWspólne kluczowe umiejętności: 7planer finansowyWspólne kluczowe umiejętności: 7syndyk masy upadłościowejWspólne kluczowe umiejętności: 6kierownik ds. kredytówWspólne kluczowe umiejętności: 6pracownik do spraw pożyczekWspólne kluczowe umiejętności: 6kierownik spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowejWspólne kluczowe umiejętności: 5pośrednik finansowyWspólne kluczowe umiejętności: 5trader rynków finansowychWspólne kluczowe umiejętności: 5
Najczęstsze pytania
Czym zajmuje się doradca kredytowy?
Doradcy kredytowi oferują klientom wskazówki dotyczące usług kredytowych. Oceniają sytuację finansową i zadłużenie klienta na podstawie kart kredytowych, rachunków za usługi medyczne i kredytów samochodowych w celu określenia optymalnych rozwiązań kredytowych dla klientów, a także w razie potrzeby opracowują plany eliminacji zadłużenia w celu ustabilizowania sytuacji finansowej. Przygotowują jakościowe analizy kredytowe i materiały do podejmowania decyzji na temat określonych klientów zgodnie ze strategią banku w zakresie polityki kredytowej, zapewniają jakość kredytów oraz śledzą wyniki portfela kredytów. Doradcy kredytowi dysponują również fachową wiedzą na temat zarządzania długiem i konsolidacji kredytowej.
Jakich umiejętności wymaga zawód doradca kredytowy?
Zawód doradca kredytowy wymaga 18 kluczowych umiejętności, m.in.: produkty finansowe, ekonomia, prawo dotyczące niewypłacalności, debt systems, procesy monitoringu kredytowego.
Czy AI zastąpi zawód doradca kredytowy?
Wskaźnik zagrożenia AI dla zawodu doradca kredytowy wynosi 82/100 (bardzo wysokie ryzyko). Najbardziej narażone na automatyzację umiejętności: prowadzić rejestr zadłużenia klientów, prowadzić historię kredytową klientów, techniki rachunkowości. Najbardziej odporne: doradzać w sprawie zarządzania ryzykiem, doradzać w sprawach finansowych, mikrofinansowanie.
Ryzyko zastąpienia przez AI
82/ 100
Bardzo wysokie ryzyko
Niskie ryzykoWysokie ryzyko
Umiejętności najbardziej zagrożone przez AI
Umiejętności odporne na automatyzację
To średnia dla całego zawodu. Test AI Career Shield (ok. 10 minut) pokaże, jak wygląda ryzyko w Twojej pracy i co możesz zrobić.
Sprawdź swoje ryzyko AIInformacje w skrócie
SektorRachunkowość
Grupa ISCOŚredni personel do spraw biznesu i administracji
Umiejętności niezbędne18
Dane rynkowe — Polska
Wynagrodzenie (miesięcznie, brutto)5,000 — 11,000 złMediana: 7,500 złSzacunek brutto dla całej grupy zawodów (klasyfikacja ISCO), na podstawie średnich rynkowych z 2025 r., a nie dla tego jednego zawodu. Rzeczywiste zarobki mogą się różnić.
PopytStabilny
Tryb pracy
Stacjonarnie 25%Hybrydowo 50%Zdalnie 25%
Czego Ci brakuje do zawodu doradca kredytowy?
Darmowa analiza luk kompetencji porówna Twoje umiejętności z wymaganiami tego zawodu i pokaże, od czego zacząć.
Sprawdź swoje luki